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救净值 寿险公会28日紧急开会

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,寿险业救净值方案

美国急速升息,造成全球资金大挪移,股债市回档,寿险公会预计在28日紧急召开临时理监事会,讨论「部分负债采公允价值」提案,由于22家寿险公司中有19家都支持、3家表示无意见或不反对,预计当天应可通过,即会以急件送交金管会,争取尽速讨论,以作为救援净值的解方。

前九月寿险业净值已少逾1.8兆元,10月债券殖利率继续弹升,寿险业手中近新台币20兆元的债券价格持续下跌,股市9月至今已回档逾15%,寿险公司手中股票市值亦可能少近2,700亿元,美国联准会年底前若再升息5~6码以上,则寿险公司净值仍会大量消失,恐再出现新一波净值危机。

寿险公会理事长陈慧游表示,市场变化剧烈,希望能寿险业界集思广益,并与金管会充分沟通及讨论,找出最佳解决方案,「共同度过难关」。

由于寿险业有27兆元的责任准备金是采锁定利率列帐,目前寿险公司公允价值进损益及公允价值经其他损益项下的股票、基金、债券等都依市价表达,升息造成这些资产价值下跌,但负债面没有同步变化,净值就持续减少。

这次提案是各寿险公司可自行选择,是否要指定部分负债采公允价值列帐,即从PL及OCI项下的债券资产出发,选出与这些债券同步变化的保单准备金,也用市场利率去折现表达,主要应会是近年销售的相对低利率寿险保单,在升息情况下,负债就会大幅减少,有助折冲资产价值减少的部分,甚至负债面若减少更多,则寿险公司净值就会增加,有助抵御这波急速升息造成的财务风暴。金管会已表示可以讨论,但必须考量是否符合财报精神,其次是升息时有助稳定净值,但若经济恶化,各国又急速降息时,是不是又会创造新的问题?如何指定负债,如何与资产匹配等,都必须确定是否可行。

由于寿险业希望争取年底前能由金管会以行政函令方式,准许部分负债采公允价值,所以寿险公会急着在28日召开临时理监事会,火速讨论方案,预计同日送金管会,盼能尽速展开对话。

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